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反洗钱专栏

一、反洗钱背景知识

(一)洗钱的定义

凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移,或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者,均属洗钱行为。

——反洗钱金融行动特别工作组 (FATF)

(二)洗钱的三个阶段

  • 处置阶段
    洗钱过程的起始环节,即把犯罪收入投入金融系统
  • 离析阶段
    洗钱过程的中间环节。主要是通过错综复杂的交易,扰乱人们的视线
  • 归并阶段
    洗钱过程的最终环节。资金被转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的账户内

(三)我国反洗钱的行政主管部门

我国反洗钱行政主管部门是中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。

——《反洗钱知识26问》

(四)国际反洗钱组织

金融行动特别工作组( FATF )
欧亚反洗钱和反恐融资组织(EAG)
亚太反洗钱组织(APG)

(五)警惕网络洗钱陷阱,增强反洗钱意识

1、远离网络洗钱陷阱,选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。根据我国《反洗钱法》规定,金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。

2、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:

  • 他人借用您的名义从事非法活动;
  • 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;
  • 可能成为他人金融诈骗活动的"替罪羊";
  • 您的诚信状况受到合理怀疑;
  • 因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

3、主动配合金融机构进行身份识别

  • 开办业务时,请带好您的身份证件
        有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时,需出示有效身份证件或身份证明文件;如实填写您的身份信息;配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认信息;回答金融机构工作人员的合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
  • 他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件
        金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。
        特别提醒,当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时,金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
  • 身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新
        金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的,金融机构可中止办理相关业务。

4、举报洗钱活动,维护社会公平正义

举报电话:010-88092000

举报信箱:北京市西城区金融大街35号32—124信箱,中国反洗钱监测分析中心

邮政编码:100032

举报传真:010-88091999

电子邮箱:fiureport@pbc.gov.cn

举报网址:www.camlmac.gov.cn

二、 反洗钱的法律及监管规定

《中华人民共和国反洗钱法》——[2006]主席令第56号
《金融机构反洗钱规定》——[2006]人民银行1号令
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》——[2006]人民银行2号令
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》——[2007]人民银行1号令
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》——[2007]人民银行2号令
《关于印发保险业反洗钱工作管理办法的通知》——[2011]保监发52号
《关于印发金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》——[2013]人民银行2号令

三、信息速递

(一)中国反洗钱与反恐怖融资工作达到国际通行标准

2012年2月16日,金融行动特别工作组(FATF)第二十三届全会表决通过中国反洗钱与反恐怖融资互评估后续报告,高度评价并一致认可中国成为其成员以来在反洗钱与反恐怖融资领域作出的不懈努力和取得的长足进展,同意中国结束互评估后续程序。这标志着中国反洗钱与反恐怖融资工作达到了国际通行标准,为我国今后进一步参与国际规则制定,提高国际事务话语权,维护国家利益将产生积极影响。截至目前,在金融行动特别工作组34个成员国家(地区)中,中国是第13个达标的国家(地区),也是第一个达标的发展中国家。金融行动特别工作组是全球反洗钱与反恐怖融资领域的权威组织,也是目前反洗钱与反恐怖融资国际标准的制定者和推动者,其成员的反洗钱与反恐怖融资工作的整体水平处在全球领先地位。

(摘自新浪财经网)

(二)FATF修订40+9建议

2012年2月,经过两年多多方多国参与的辛勤工作,FATF正式对40+9建议进行了修订,并发布了新的40+9建议及具体内容和相关释义。通过此轮修订,进一步促进了反洗钱和反恐怖融资措施的结合,加入了反大规模杀伤性武器融资的相关措施,加大了对腐败逃税洗钱的打击力度。FATF现任主席Giancarlo Del Bufalo评价道:"修订后的建议要求金融部门采取更强的方法措施,采用更有利的执法工具,并不断提高国际合作水平"。

修订40+9建议主要变化在于:
1、应联合国安理会的要求,增加了反大规模杀伤性武器融资的相关措施。
2、提高公司法人或类似安排的结构透明度,防止犯罪分子或恐怖分子通过公司法人隐匿身份。
3、对政要(PEPS)提出更高的反洗钱要求。
4、建议将税收犯罪纳入洗钱上游犯罪类型。
5、优化风险为本的监管方法,以便反洗钱资源更集中于高风险领域。
6、提出更有效的国际合作,包括相关部门的信息交换、联合调查,以及对不法财产的追踪、冻结和查封。
7、赋予金融情报部门和执法机构在调查、分析、起诉洗钱和恐怖融资案件时更好的操作工具以及更广泛的技术和职权。
(摘自浙江反洗钱简报2012年第一期)

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